老陳看著銀行賬戶里剛剛到賬的87.3元退款，苦笑了一聲，這是他五年前投入中融投的8萬7千元“理財投資”如今換回的全部。
前陣子偶然翻到中融投金融在2018年的一篇宣傳文章，標題赫然寫著“完善風(fēng)控體系，搭建可信賴金融理財平臺”-8。那時候，這家平臺自稱擁有華興銀行的資金存管、ICP許可證，還與花旗融資擔(dān)保公司合作，為每筆借款提供擔(dān)保代償-8。
當(dāng)年這些華麗包裝的專業(yè)術(shù)語，確實讓不少投資者卸下了防備。
中融投金融在2014年12月正式成立，運營主體是深圳前海中融投金融控股有限公司-1。
2015年2月，平臺上線運營，主打車輛抵押、紅本抵押等短期理財產(chǎn)品-1。看上去，它像當(dāng)時眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，試圖在P2P行業(yè)分一杯羹。
2016年7月，中融投宣布獲得由匯投資本和華峰資本參與的A輪融資，金額達3000萬元-1。這一消息給投資者和行業(yè)觀察者傳遞了積極的信號，認為平臺有資本支持，應(yīng)該相對可靠。
中融投金融怎么樣？它當(dāng)年的自我包裝可謂精心設(shè)計。2017年12月，平臺舉辦了一場“中國普惠金融未來發(fā)展與趨勢高峰論壇”-1。
董事長陳仕標在會上高談闊論，提出要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建普惠金融體系-1。
平臺對外宣稱擁有完善的風(fēng)險控制體系，風(fēng)控總監(jiān)吳浩曾公開表示：“平臺對合作機構(gòu)都有嚴格準入門檻，且合作機構(gòu)股東即實際控制人都需承擔(dān)無限連帶責(zé)任。”-8
中融投還聲稱與知名律所簽訂服務(wù)協(xié)議，合規(guī)備案工作正在積極推進-8。這一系列專業(yè)化的包裝手法，讓許多普通投資者難以看透其本質(zhì)。
光鮮的表面下，中融投的根基已經(jīng)開始動搖。就在宣布獲得A輪融資僅僅四個月后，2016年11月，平臺因資金鏈問題被深圳龍崗經(jīng)偵部門立案調(diào)查-1。
調(diào)查揭露了一個令人震驚的事實：平臺通過第三方合作方及線上發(fā)標形式募集資金，累計涉案金額高達3.45億元-1。許多投資者開始收到逾期通知，平臺上的帖子充滿了焦急的詢問：“天天都有新的逾期，這個窟窿怎么補啊，我們的錢什么時候才能拿回”-2。
更可怕的是，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中融投平臺使用第三方支付托管而非銀行存管，這直接違反了網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定-1。平臺上標榜的“銀行存管”很可能只是吸引投資的幌子。
隨著調(diào)查深入，中融投金融的真相逐漸浮出水面。2018年10月和11月，深圳南山公安兩次通報中融投涉嫌非法集資犯罪-5-9。
2019年1月，深圳警方刑事拘留了鄧永健、葉建輝等平臺核心成員-1。四個月后，中融投被公安部列為涉案平臺，正式進入非法集資案件登記調(diào)查名單-1。
司法調(diào)查揭示了中融投的運作模式：通過自媒體渠道發(fā)展投資客戶，聯(lián)合第三方公司尋找借款人，資金流轉(zhuǎn)涉及關(guān)聯(lián)方賬戶-1。更嚴重的是，平臺發(fā)標的項目包含虛構(gòu)標的，部分資金被用于支付高額運營成本和股東分紅-1。
當(dāng)中融投金融怎么樣這個問題擺在面前時，殘酷的現(xiàn)實給出了最直接的答案。2020年，案件移送審查起訴，司法認定中融投涉及非法吸收公眾存款和集資詐騙罪-1。
警方查明，平臺累計吸收資金達3.91億元，涉及8445名被害人-1。2022年，警方通報凍結(jié)資金843萬元-1，但這與近4億元的涉案金額相比，只是杯水車薪。
2024年12月，法院啟動了退賠程序，但首次退賠比例不足1%-1。這意味著，如果你在中融投投入了10萬元，現(xiàn)在只能拿回不到1000元。這樣的賠償比例令人心寒，也反映出這類案件追贓挽損的艱難程度。
從中融投金融怎么樣的案例中，我們可以學(xué)到識別類似理財陷阱的重要經(jīng)驗。中融投曾宣稱與中軍國儲物資有限公司達成戰(zhàn)略合作，并獲得26.5%股權(quán)注資-1，但調(diào)查發(fā)現(xiàn)這些資金并未按披露用途使用-1。
真正的理財平臺應(yīng)該具備完整的監(jiān)管資質(zhì)、透明的資金流向和合理的收益率。當(dāng)中融投這類平臺承諾遠高于市場水平的回報時，投資者就應(yīng)該保持警惕。
查詢平臺的司法記錄、媒體報道和投資者反饋，比單純相信平臺自身的宣傳要可靠得多。在中融投案例中，早在2016年就有資金鏈問題的跡象，但許多投資者直到2018年警方通報才意識到問題的嚴重性-1-5。
一位投資了中融投三年多的老用戶，在维权群里無奈地說：“當(dāng)初他們宣傳得天花亂墜，又是銀行存管又是擔(dān)保代償，誰知道全是空頭支票。” 他投進去的二十多萬，是原本打算給孩子上大學(xué)的積蓄。
平臺當(dāng)年的宣傳文章頁面如今還能在网络上找到-8，標題中“可信賴”三個字現(xiàn)在看來格外刺眼。文章末尾的“延伸閱讀”鏈接已經(jīng)失效，就像中融投當(dāng)初對投資者承諾的回報一樣，消失得無影無蹤。
深圳警方凍結(jié)的843萬元資金-1，在3.91億元的窟窿面前顯得微不足道。那些曾經(jīng)相信中融投金融怎么樣的宣傳而投入資金的普通人，只能無奈接受本金幾乎全部損失的殘酷現(xiàn)實。
提問一：我家人以前投過中融投，現(xiàn)在還有什么辦法能挽回損失嗎？
回答：非常理解您和家人焦急的心情。從中融投案件的最新進展來看，2024年12月法院已經(jīng)啟動了退賠程序，但首次退賠比例不足1%-1。對于已經(jīng)發(fā)生的投資損失，目前有以下幾個途徑可以嘗試：
首先是關(guān)注官方通報。這類案件通常由公安機關(guān)和法院負責(zé)處理，深圳南山公安曾多次通報中融投案件情況-5-9，后續(xù)進展也會通過官方渠道發(fā)布。
如果您和家人尚未在警方登記，建議盡快攜帶投資憑證、合同協(xié)議、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)材料，到當(dāng)初立案的公安機關(guān)進行登記備案。中融投案件涉及8445名被害人-1，只有完成正規(guī)登記，才能被納入退賠名單。
第三，要警惕“二次詐騙”。有些不法分子會利用投資者急于挽回損失的心理，聲稱可以幫忙“優(yōu)先退款”或“特殊渠道追回資金”，實際上是為了騙取更多錢財。所有官方退賠工作都不會向被害人收取任何費用。
從這次事件中吸取教訓(xùn)，未來進行任何投資前都要進行充分調(diào)查。查看平臺是否真正具備銀行存管、是否在監(jiān)管部門備案、收益率是否合理等。中融投當(dāng)初宣傳的“高回報”正是吸引投資者的誘餌，但實際上遠高于市場水平的收益往往伴隨著高風(fēng)險或騙局。
提問二：現(xiàn)在還有類似中融投的理財平臺嗎？怎么辨別？
回答：這是一個非常及時且重要的問題。雖然P2P行業(yè)經(jīng)過整頓，但各種變相的理財騙局依然存在。辨別這類平臺，可以從以下幾個“危險信號”入手：
第一，承諾高額固定回報。這是非法集資最常見的特征。中融投當(dāng)年就是以高收益吸引投資者的。任何正規(guī)投資都會明確告知“投資有風(fēng)險”，而不是保證“穩(wěn)賺不賠”。
第二，資質(zhì)和牌照不清晰。正規(guī)金融機構(gòu)必須持有相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的牌照。您可以要求平臺提供具體的牌照編號，然后到銀保監(jiān)會、证监会等監(jiān)管機構(gòu)的官網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?/span>
第三，資金流向不透明。中融投的一個大問題是使用第三方支付托管而非銀行存管-1。正規(guī)平臺應(yīng)該與商業(yè)銀行合作實現(xiàn)真正的資金存管，確保投資人的資金與平臺自有資金隔離。
第四，宣傳中存在虛假或夸大成分。中融投曾宣稱與多家知名機構(gòu)合作-1-8，但調(diào)查發(fā)現(xiàn)很多是虛假宣傳。對于平臺宣傳的“戰(zhàn)略合作”、“股東背景”，最好通過工商信息查詢等獨立渠道核實。
第五，運營模式可疑。如果平臺主要靠“拉人頭”、“發(fā)展下線”獲得客戶，或者投資項目描述模糊不清，沒有具體的底層資產(chǎn)支持，就需要特別警惕。
提問三：普通人在理財時應(yīng)該遵循哪些基本原則來避免被騙？
回答：理財防騙其實有一些基本原則可以遵循，我總結(jié)為“三查三不”原則：
“三查”是：查資質(zhì)（查看平臺是否具備合法經(jīng)營資質(zhì)）、查背景（通過工商信息、司法記錄等了解平臺真實情況）、查邏輯（思考平臺的盈利模式是否合理，高回報從何而來）。
“三不”是：不輕信（不輕信親朋好友的“熱心推薦”，要獨立判斷）、不貪心（不被高收益迷惑，記住“天上不會掉餡餅”）、不慌張（遇到平臺出問題不慌亂，理性收集證據(jù)依法维权）。
具體來說，投資前一定要做好功課。比如中融投案件早在2016年就有資金鏈問題-1，如果投資者當(dāng)時多查查网络上的用戶反饋和媒體報道，可能會更早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。
資產(chǎn)配置上要遵循“分散投資”原則，不要將所有資金投入同一平臺或同一類產(chǎn)品。中融投的受害者中，不少人將大部分積蓄投入導(dǎo)致?lián)p失慘重。
要特別警惕那些通過微信群、社交媒體瘋狂宣傳的平臺。中融投當(dāng)年就是通過自媒體渠道發(fā)展投資客戶的-1。正規(guī)金融機構(gòu)通常會有節(jié)制的宣傳，而不是采用轟炸式營銷。
保持理性投資心態(tài)至關(guān)重要。理財?shù)哪康氖潜Ｖ翟鲋担皇且灰贡└弧．?dāng)某個機會看起來“好得不像真的”時，它很可能就不是真的。中融投金融怎么樣這個問題，已經(jīng)用近萬人的血汗錢給出了沉痛答案。
